12日，当央行、银监会齐集五大国有商业银行信贷部门负责人，就“第二套房贷”问题召开联席会议，对“第二套住房”认定标准达成共识后，面对热心市民的咨询，昨天下午，中行常州分行率先就第二套房贷的实施细则给予明确说法。

　　　中行常州分行的细则内容涉及3点：即公积金贷款不列入认定是否为第二套住房的参考项，仅以商业贷款为参考标准；已结清借款的，购房者仍算作首套住房贷款者；夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房作第二套住房。

　　　据了解，尽管银监会已有基调，但目前工行、农行、建行常州分行尚未接到上级行的文件通知，因而，有关负责人表示，在上级行未有明确的房贷细则出炉之前，一些“难界定”的新申请房贷者只能耐心等待，银行暂时不能受理申请。

背景：商业银行房贷步入高风险期

　　　据银行人士介绍，央行、银监会齐集五大国有商业银行，就“第二套房贷”问题召开联席会议，收紧第二套住房政策，原因在于商业银行房贷已步入高风险期。从国际经验看，个人住房贷款的风险暴露期通常为3到8年，而我国个人住房不良贷款数额已呈攀升趋势。数据显示，工、中、建三大行房地产贷款中的个人住房贷款由2005年末的10127.23亿上升至2006年底的11760.66亿。个人住房不良贷款由2005年末的184.42亿上升到2006年末的192.41亿。

　　　据了解，房贷几乎是我市各家银行的主打业务，房价的不断上涨也一再刺激着银行房贷业务的扩张，风险也与日俱增。银行业有关人士称，一旦房价出现调头，哪怕就是跌10%，银行的房贷也可能会引起信贷坏账的暴增。而且，现在商业银行的开发性贷款都是和个人贷款结合在一起的，一旦出现信用危机，两方面都会引起高比例坏账。因此，在房地产市场快速发展、市场风险不断凝聚加大，而银行业对风险把控水平又有限的情况下，监管层只能通过政策不断加强监管，引导银行理性经营。

现状：房贷政策门槛只会趋紧

　　　据尚在等待细则中的银行有关人士介绍，从央行、银监会定下的基调看，这次房贷新政是商业银行开办房贷业务以来，遭遇的最严厉的调控。央行、银监会意图很明显，即希望银行收紧信贷，给楼市降温。这位银行业人士坦称，那些本已身负贷款的购房者，再贷款购房进行投资，承担双份甚至更多月供，才是银行风险所在，也是政策调控的群体对象，门槛只会越来越紧。而那些已结清贷款的客户，一般都有足够的还款实力，是银行不愿放弃的优质客户，相对而言，政策会宽松些。

　　　据了解，目前银行以“个人为单位”来认定第二套住房贷款，即只要在央行个人征信系统中可以查询到个人有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。

影响：二手房买卖双方均开始观望

　　　随着房地产调控手段连续累积，近期楼市开始出现明显的观望迹象。在一手房市场成交量下降的同时，二手房市场成交量也同样下降，据一些房产中介公司反映，以前公司每天至少要接待10个左右的客户，现在一般只有六七个。与八九月份卖主频频违约抬高售价的现象相反，一些已经支付意向金的购房者甚至因为“看空”楼市而违约。以前二手房业主频繁追加挂牌价的情形也消失了，部分业主还表示挂牌价有一定的商量空间，部分房产总价优惠5000元没有多大问题。
　　　
　　　据了解，二手房成交萎缩，除了与客户无力跟进等原因有关外，加息、第二套住房首付比例提高及贷款政策收紧等政策，都动摇了买家的信心。劳动路一家房产中介公司有关人士表示，目前买卖双方都出现了观望状态。第二套房贷政策趋紧，对中低价位的房产影响不大，而对高端物业影响较大。